Как да финансираш малък бизнес без банков кредит

Банковият кредит не е единственият начин да намериш пари за бизнеса си. Често не е и най-добрият, особено ако фирмата е нова и още няма история на приходите. Ето шест варианта, какво струва всеки и кога има смисъл.

Преди да тръгнеш да търсиш пари, отговори на един въпрос: за какво точно са ти? Сумата за стока, която ще продадеш след месец, и сумата за оборудване, което ще се изплаща години, са две различни неща. Парите, които трябва да върнеш бързо, не бива да отиват в нещо, което носи приход бавно.

Колко пари ти трябват всъщност?

Напиши разходите по месеци за следващата половин година: наем, стока, реклама, заплати, данъци. Срещу тях напиши приходите, на които реално разчиташ, а не тези, на които се надяваш. Разликата е сумата, която ти трябва.

Често тя е по-малка от първата цифра в главата ти. По-малката сума е по-лесна за намиране и по-евтина за връщане.

1. Собствените приходи

Най-евтините пари са тези, които бизнесът вече изкарва. Започваш с малко, продаваш и връщаш печалбата обратно в стока или реклама.

Така растеш по-бавно, но не дължиш нищо на никого и решенията остават твои. За магазин, услуга или работа по поръчка това често е напълно достатъчно. Понякога е по-добре да започнеш с една услуга или няколко продукта, вместо да чакаш пари за всичко наведнъж.

2. Пари напред от клиенти

Ако работиш по поръчка, поискай капаро или част от цената предварително. Майстори, фотографи, сватбени агенции и производители работят така от години. Клиентът плаща част, ти купуваш материалите, и не влагаш свои пари, преди да има сигурна продажба.

Същото важи за абонаменти, карти за посещения и предварителни поръчки. Парите идват преди разхода. Запиши ясно какво получава клиентът и какво става, ако поръчката се откаже.

3. По-дълъг срок от доставчиците

Ако купуваш стока редовно от един доставчик, попитай за отложено плащане. Срок от 30 дни означава, че можеш да продадеш стоката, преди да я платиш.

Това не е безплатно за доставчика и няма да го получиш от първата поръчка. Но след няколко редовни плащания много доставчици приемат да го обсъдят. Питането не струва нищо.

4. Пари от близки

Роднини и приятели често са първите, които вярват в идеята. Тук рискът не е финансов, а личен, затова запиши всичко, дори когато сумата е малка.

В договора трябва да пише:

• каква е сумата и кога се предава;
• заем ли е или вложение в бизнеса;
• кога и как се връща;
• какво става, ако бизнесът спре.

Кажи направо, че парите може да не се върнат. Вземай само суми, чиято загуба няма да развали отношенията ви. Плащай по банков път, за да има следа, и провери със счетоводител как се записва сумата.

5. Дял от приходите

При този вариант инвеститорът дава пари сега и получава процент от месечните приходи, докато не стигне предварително определена сума. Например: влага 1 000 евро и получава 10% от приходите, докато не получи 1 500 евро. След това договорът приключва.

Има две предимства. Когато месецът е слаб, плащаш по-малко, защото процентът е от реалните приходи. И не даваш част от фирмата, защото инвеститорът не става съдружник.

Цената е, че процентът е от приходите, а не от печалбата. Плащаш и в месец, в който почти не остава нищо. Преди да подпишеш, изчисли дали с този дял ще покриваш разходите си. Запиши и как точно се смятат приходите, кога се плаща и кога свършва договорът. Сделката винаги трябва да има таван и край.

6. Програми, конкурси и подкрепа

За малкия бизнес има програми с европейско и национално финансиране, както и местни конкурси и инициативи. Условията се сменят, затова провери какво е отворено в момента на официалните страници на съответната програма.

Такива пари не се връщат, но кандидатстването иска време, а често и предварителен разход от твоя страна. Подходящи са, когато имаш ясен проект и можеш да чакаш отговор. Не градиш бизнес план върху пари, които още не си получил.

Какво да провериш, преди да вземеш пари

Каквото и да избереш, задай си тези въпроси:

• Каква е пълната цена? Сметни колко общо ще върнеш, а не само месечната вноска.
• Какво става в лош месец? Можеш ли да платиш, ако приходите паднат наполовина?
• Какво даваш освен пари? Дял от фирмата, право на глас, лична гаранция?
• Кога свършва? Договор без ясен край е лош договор.
• Разбираш ли всяко изречение? Ако не, не подписвай.

Внимавай и когато търсиш пари от много хора наведнъж. Набирането на средства от широк кръг хора може да попадне под специални финансови правила. Преди да публикуваш такава покана, говори с адвокат. За данъците и счетоводството провери със счетоводител.

Откъде да започнеш

Започни от вариантите, които не струват нищо: собствените приходи, капаро от клиенти и по-дълъг срок от доставчиците. Те често покриват повече, отколкото очакваш. Ако след това все още не ти стигат пари, знаеш точната сума и за какво ти трябва, а това прави всеки разговор с инвеститор или близък много по-лесен.